청년도약계좌 가입자가 41만명을 육박하며 인기를 이어가고 있습니다. 이번 정부에서 청년을 위해 만든 특별한 금융상품인 만큼 혜택도 큰데요, 청년도약계좌 가입조건은 어떠한지와 어떻게 신청하는지 신청방법을 확인하고 신청하시기 바랍니다.
청년도약계좌란
청년도약계좌는 이번 정부에서 출시한 청년을 위한 특별금융 상품입니다. 만 19세~34세 청년이라면 가입이 가능한데요, 월 최대 납입가능액은 70만원이며 만기는 5년 입니다.
가입신청을 하면정부에서 납입액의 3~6%를 추가로 넣어 줍니다. 약 250만원 정도의 정부지원금이 생기는 셈입니다.
또한 이자에 붙은 이자소득세 15.4%(세금)이 전액 면제되는 비과세 상품이므로 만기 시 정부지원액과 이자를 합하여 5천만원이라는 목돈을 마련할 수 있어서 청년들에게 인기가 높습니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 나이조건, 소득조건 두 가지를 모두 충족해야합니다.
👉나이조건
청년도약계좌 가입 연령은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년입니다. 올해 2023년 기준으로 보자면 2004년생부터 ~ 1989년생까지 가입이 가능합니다. 만약 군대를 다녀왔다면 최대 6년까지 연령계산에서 빼줍니다. 2년을 복무하고 전역했다면 만 36세라도 가입이 가능하게 됩니다.
👉소득조건
청년도약계좌의 소득조건은 가입자 본인의 소득과 가구의 소득 모두를 봅니다. 소득을 볼 때는 세후 소득이 아닌 '세전'소득을 기준으로 합니다.
1. 개인소득이 연 6천만원 미만이어야 합니다.
2. 소속된 가구의 소득이 중위소득 180% 이하여야 합니다.
개인소득은 쉬운데 가구 중위소득은 무슨 말일까요? 중위소득이란 대한민국 가국의 소득을 나열하여 중간값을 나타낸 표입니다. 이 중위소득 표에서 '소득수준 180%' 이하여야 가입이 가능한 것이니 2023년 기준 중위소득표를 참고해서 나의 가구소득이 얼마인지 확인해야 합니다.
중위소득 180%는 1인가구는 (세전)374만원, 2인가구는 (세전)622만원입니다. 중위소득은 가구원 수에 따라 달라지므로 가구원 수에 맞게 보셔야 합니다.
청년도약계좌는 공무원이나 공공기관 직원도 가입이 가능합니다. 단, 청년들의 근로에 따른 목돈 마련이 목적이므로 소득이 없는 취업 준비생이나 학생은 가입이 안됩니다.
학생이라도 아르바이트 생이라면 가입이 가능한데요, 단 고용보엄에 가입이 되어 있어야만 가능하다는 점 참고하세요.
청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌는 12개 시중은행의 모바일 어플리케이션을 통해 가입이 가능합니다. 은행영업일 내 오전 9시 ~ 오후 6시30분 사이에 비대면으로 신청이 가능합니다.
1. (가입자) 선호하는 은행의 모바일 앱을 설치하고 접속합니다.
2. (가입자) 가입신청을 합니다.
3. (은행) 연령, 소득요건 등 조회 및 확인
4. (은행) 가입가능여부를 가입자에게 안내
5. (가입자) 안내받은 후 계좌개설 가능(1인 1계좌)
청년도약계좌 적용금리는?
청년도약계좌는 3년간은 고정금리가 적용되고 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
각 은행별 제공하는 금리가 조금씩 다릅니다. 가입자에 따라 우대금리가 다를 수 있기 때문인데요, 은행별로 최대 1%~1.7%까지 우대금리를 주고 있습니다.
- 농협/신한/우리/하나/기업/국민/은행: 기본금리 4.5%, 우대금리 1%
- 대구/부산/경남은행: 기본금리 4.0%, 우대금리 1.5%
- 광주/전북은행: 기본금리 3.8%, 우대금리 1.7%
※가입시기나 가입자에 따라 달라질 수 있습니다.
청년도약계좌 참고사항
1. 정부지원금은 모두 동일하게 주나요?
청년도약계좌는 개인 소득수준에 따라 정부지원금이 달라집니다. 소득이 낮을수록 정부지원액이 많아집니다.
| 개인소득 | 본인납입한도 | 정부지원매칭한도액(월) | 매칭비율 | 정부지원금(월) |
| 2,400만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 | |
| 4,800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 | |
| 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 | |
| 7,500만원 이하 | 없음 | 없음 | 없음 |
※기여금이 없어도 비과세 혜택(세금면제)은 받을 수 있습니다.
2. 만기가 긴데 해지하지 않고 인출해서 쓸수 있나요?
청년도약계좌는 만기가 5년으로 납입기간이 긴 편입니다. 청년들은 집 구매 등 목돈이 들어갈 일도 생길 수 있는데요,
인출은 안되지만, 이럴 때 해지하지 않고 청년도약계좌를 담보로 적금담보융자신청은 가능합니다. 청년도약계좌를 담보로 비대면 융자를 신청하면 최대 1.25%의 금리할인 혜택을 볼 수 있습니다.
청년도약계좌에 대해 알아보았는데요, 다시한번 정리하자면 아래와 같습니다.
✔ 청년도약계좌 혜택
- 월 최대 70만원 납입, 5년만기 시 정부에서 지원금 제공, 비과세 혜택
✔ 청년도약계좌 가입조건
- 만 19세~34세 청년, 개인소득 6천만원 이하, 가구소득 중위소득 180% 이하
금융위원회 발표에 따르면 6.21.기준으로 청년도약계좌 가입자가 41만 6천명이라고 합니다. 신청 5일간 출생년도 끝자리 신청제한이 있었으므로 하루 약 8만명 정도씩 가입했는데요,
22일부터는 출생연도 가입제한이 풀리므로 하루 신청자가 더욱 늘어날 것이라는 전망입니다.
지난 정부에서도 비슷한 청년저축상품이 있었는데요, 가입자 중에서 해지하는 비율이 20% 이상에 달했다고 합니다.
이번 청년도약계좌도 비슷한 수순을 밟는것이 아니냐는 우려도 많은데요, 중도해지를 막기 위해 정부에서도 다양한 혜택이나 옵션을 만들 가능성이 있어 보입니다.
청년을 위한 목돈 마련 적금인 '청년도약계좌'를 잘 이용해서 사회 초년생부터 직장인까지 청년들의 자금형성에 큰 도움이 되기를 바래봅니다. 청년도약계좌는 매 월 신청을 원칙으로 하나, 해당 달에도 신청이 가능한 날짜가 정해져 있습니다.
신청기간은 이 기간에는 출생연도와 관계없이 누구나 신청이 가능합니다.
👉청년도약계좌 신청기간 (시간)
- 날짜: 7월 3월 (월) ~ 7월 14일 (금)
- 시간: 오전 9시 ~ 오후 6시 30분
- 방법: 앱을 통한 비대면 가입
청년도약계좌는 12개 시중은행에서 취급하고 있으며, 앱(App)을 통한 비대면 가입을 원칙으로 합니다.
신청은 영업일 기준 오전 9시 ~ 오후 6시 30분까지 가능하니 시간에 유의해서 신청해주세요.
12개 시중은행 어느곳이던 신청은 가능하나, 실제 계좌 개설은 1개 은행에서만 할 수 있습니다. 참고하셔서 가입 진행하시기 바랍니다.
가입 신청을 하고자 하는 분은 신청 시 앱(App)에서 연령요건, 소득요건 등 가입조건이 되는지 바로 확인이 가능합니다.
👉청년도약계좌 가입조건
1. 연령기준
- 19세부터 34세까지의 청년이며, 개설하려는 계좌의 개설일을 기준으로 확인됩니다.
- 병역 의무를 이행한 경우, 병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산에 포함되지 않습니다.
- 다만, 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우(이자소득과 배당소득의 합이 2,000만원을 초과하는 경우), 가입이 제한됩니다.
2. 개인소득기준
- 직전 과세기간인 2022년 1월부터 12월까지의 총급여가 6,000만원 이하인 경우에는 정부기여금을 지급받고 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 총급여가 6,000만원을 초과하여 7,500만원 이하인 경우에는 비과세 혜택만을 받을 수 있습니다.
- 직전 과세기간인 2022년 1월부터 12월까지의 소득이 확정되기 이전에는 2021년 1월부터 12월까지의 소득을 기준으로 개인소득 요건과 가입 가능 여부를 판단하게 됩니다.
3. 가구소득기준
- 가입 신청자를 포함한 가구원의 소득 합계가 보건복지부에서 고시하는 기준중위소득의 180% 이하를 충족해야 합니다.
- 직전 과세기간인 2022년 1월부터 12월까지의 소득이 확정되기 이전에는 2021년도 기준 중위소득의 180% 이하를 충족해야 하며,
- 소득이 확정된 이후에는 2022년도 기준 중위소득의 180% 이하를 충족해야 합니다.
청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하기 위한 정부 정책형 금융상품입니다. 이 상품은 정부기여금(공공재정지급금)이 지급되며, 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우 「공공재정환수법」에 따라 정부기여금이 환수되고 제재부가금이 부과될 수 있습니다.
청년도약계좌는 만기 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있는 상품입니다. 매월 납입한 금액에 비례하여 정부기여금이 지급되며, 최대 6%의 정부기여금과 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
금리는 취급기관의 자율 결정에 따라 3년 동안 고정되고 2년 동안은 변동됩니다. 자세한 금리 정보는 은행연합회 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
✅참고로, 개인소득에 따른 정부기여금 지급 구조는 이와 같습니다.
개인소득 기준: 총급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하)
정부기여금: 매월 40만원, 매칭비율 6.0%, 한도 2.4만원
개인소득 기준: 총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하)
정부기여금: 매월 50만원, 매칭비율 4.6%, 한도 2.3만원
개인소득 기준: 총급여 4,800만원 이하 (종합소득 3,600만원 이하)
정부기여금: 매월 60만원, 매칭비율 3.7%, 한도 2.2만원
개인소득 기준: 총급여 6,000만원 이하 (종합소득 4,800만원 이하)
정부기여금: 매월 70만원, 매칭비율 3.0%, 한도 2.1만원
개인소득 기준: 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)
정부기여금: 지급되지 않음
※(참고)은행별 대표 콜센터 연락처
국민은행: 1588-9999
부산은행: 1588-6200
신한은행: 1577-8000
대구은행: 1566-5050
하나은행: 1588-1111
광주은행: 1588-3388
우리은행: 1588-5000
전북은행: 1588-4477
농협은행: 1661-3000
경남은행: 1600-8585
기업은행: 1588-2588
SC제일은행: 1588-1599
이렇게 청년도약계좌 신청기간, 신청방법, 그리고 자격조건 등 상세한 내용을 살펴보았습니다. 꼭 신청하셔서 자산형성에 도움을 받으시기 바랍니다. 감사합니다.